Em contraste com a crise financeira global de 2008, a Covid-19 desencadeou impactos iniciais na economia real, e sua repercussão se fará sentir cada vez mais em uma segunda fase em todo o setor financeiro. Os bloqueios e as medidas de distanciamento social impostos por governos ao redor do mundo para achatar as curvas de infecção causaram danos significativos em muitos setores, todos servidos por instituições financeiras. Em comparação com todas as crises anteriores, incluindo a de 2008, os choques do preço do petróleo na década de 1970 ou mesmo a Grande Depressão na década de 1930, a Covid-19 provavelmente terá um impacto mais substancial na economia global, com uma redução do PIB do planeta em mais de 6% em um ano. As instituições financeiras precisam considerar sete macrotendências para planejar adequadamente o futuro. Macrotendências que importam e seu impacto em um mundo pós-Covid-19 À medida que voltamos nossa atenção para o futuro, observamos que, embora a Covid-19 apresente desafios significativos, outros fatores fundamentais, como tensões geopolíticas e a evolução de regimes regulatórios, moldarão as instituições financeiras de modo significativo no médio e longo prazos. Não temos todas as respostas, mas há um conjunto de macrotendências que as lideranças de instituições financeiras precisam entender para planejar adequadamente o futuro: 1) As baixas taxas de juros continuarão causando estragos nas margens e nos modelos de negócios. 2) Provedores alternativos de capital devem se tornar uma parte ainda mais importante do sistema financeiro global. 3) A desglobalização contínua alinhará ainda mais o tamanho das instituições financeiras ao PIB de seus países de origem, enquanto o offshoring contínuo aumentará o risco operacional em toda a indústria. 4) Centrada no cliente, a mudança para uma indústria de serviços financeiros baseada em plataformas e ecossistemas criará uma nova onda de disrupção e desintermediação. 5) A recessão causada pela Covid-19 e as depreciações de ativos reduzirão a capacidade das indústrias reguladas de assumirem riscos para apoiar a economia real quando ela entrar na fase de recuperação no próximo ano. 6) A Covid-19 não atrasará – e pode acelerar – a implementação das medidas regulatórias atuais e planejadas em muitos países e regiões. 7) As empresas enfrentam uma pressão implacável para aumentar a produtividade por meio da digitalização dos negócios e da força de trabalho.
Uma nova maneira de pensar sobre o futuro da sua empresa Ao planejar o futuro, pode ser útil pensar sua organização, sua plataforma operacional e seu negócio de maneira estruturada. As quatro principais categorias e áreas a serem consideradas por você na preparação para o amanhã:
Repare os danos Os danos da Covid-19 à economia real – e, por extensão, ao sistema financeiro – estão apenas começando a se manifestar de várias maneiras. Esse danos exigirão atividades para reparar os balanços e a reputação das instituições financeiras. As seguintes atividades de reparação devem ser prioridade para as instituições financeiras:
Preparar-se para reestruturações, renegociações de dívidas (workouts) e desacelerações
Aumentar a proporção da receita baseada em tarifas
Acelerar as atividades de “construção de confiança”
Criar novas capacidades de negócios
Repense a organização Muitas das questões sobre estruturas organizacionais e talentos que existiam antes da Covid-19 – a eficácia do trabalho remoto e a produtividade das equipes ágeis – foram respondidas. Essas e outras ferramentas e abordagens relacionadas estão agora sendo implantadas e tendo sucesso em uma escala global. Repensar a organização requer foco nas seguintes prioridades:
Adotar uma abordagem de gestão moderna
Abraçar novas maneiras de trabalhar e aprimorar suas habilidades digitais
Buscar talentos e inovação por meio de crowdsourcing
Redesenhar a jornada e a estratégia do cliente
Reconfigure o negócio e a plataforma operacional Muitas instituições de serviços financeiros precisarão reconfigurar sua plataforma operacional e de negócios, em alguns casos fazendo mudanças profundas para ter sucesso no futuro. As mudanças feitas após a crise de 2008 também foram profundas, pois a indústria enfrentou aumento de custos regulatórios vendendo empresas, reduzindo a força de trabalho, ampliando o offshoring e adotando muitas outras ações importantes. A crise da Covid-19 está apenas acelerando tendências que já estavam em curso em cada setor e ressalta quanto trabalho ainda precisa ser feito. Existem inúmeras atividades de reconfiguração, mas, para sermos breves, destacaremos as áreas críticas:
Apostar na redução de custos, na digitalização e na reformulação do portfólio de mudanças
Acelerar a adoção da nuvem e o uso de tecnologias emergentes
Usar fusões e aquisições para reforçar a posição estratégica
Fazer parceria com credores não bancários e adotar mudanças nas estruturas de mercado
Otimizar o mix de negócios/produtos e alinhar os incentivos
Relate os resultados
Com os stakeholders exigindo mais transparência e responsabilidade das instituições financeiras, o foco se concentrará em relatórios completos e precisos sobre uma variedade de áreas, incluindo desempenho financeiro, ESG (sigla em inglês para questões ambientais, sociais e de governança) e conformidade regulatória, entre outras. Além disso, será fundamental não perder o que talvez seja o atributo mais importante de qualquer instituição financeira de sucesso no futuro: ser capaz de formular sua cultura, história e valor únicos de forma clara para a sociedade.
ESG
Ajuda estatal
Normas contábeis
Regulatório
Acionistas
Sociedade
Impostos